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Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist in Deutschland eine Pflichtversicherung. Arbeitnehmer (Verdienst oberhalb der Versicherungspflichtgrenze), Selbständige und Freiberufler können zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen. Alle Anderen müssen in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert sein.

Da die gesetzliche Krankenversicherung einige Absicherungslücken aufweist und in vielen medizinischen Bereichen nur eine Grundversorgung bietet, kann es sinnvoll sein über eine Krankenzusatzversicherung oder den Wechsel in eine private Krankenversicherung nachzudenken.

Gesetzlich oder privat?

Gesetzliche Krankenversicherung
Den Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenversicherung wird vom Gesetzgeber definiert, dies aber nur sehr vage. Der Leistungskatalog ist im Fünften Sozialgesetzbuch (SGB V) nur als Rahmenrecht vorgegeben: Im Gesetz steht, dass der Versicherte einen Anspruch auf eine ausreichende, bedarfsgerechte, dem allgemein anerkannten Stand der medizinischen Wissenschaft entsprechende medizinische Krankenbehandlung hat. Hierzu zählen insbesondere die ärztliche, zahnärztliche und psychotherapeutische Behandlung, die Versorgung mit Arznei-, Verbands-, Heil- und Hilfsmitteln, die häusliche Krankenpflege, die Krankenhausbehandlung sowie die Leistungen zur medizinischen Rehabilitation und sonstige Leistungen. Außerdem ist geregelt, dass die Leistungen dem Wirtschaftlichkeitsgebot genügen müssen. Das heißt, sie müssen ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich sein und dürfen das Maß des Notwendigen nicht überschreiten.

Krankenversicherung

Private Krankenversicherung
Die Leistungen der Privaten Krankenversicherung sind per Tarif und Vertrag definiert und schriftlich zugesagt. Es können Tarife mit einem Leistungsniveau, welches vergleichbar mit dem der gesetzlichen Krankenversicherung ist, abgeschlossen werden. Modular können zusätzliche Leistungen hinzu gewählt werden.

Grundsätzlich unterscheidet man die Bereiche:
- Ambulant
- Stationär
- Zahn
- Tagegelder.

In den einzelnen Bereichen können die Leistungen frei gewählt werden. Der Beitrag zur privaten Krankenversicherung ergibt sich aus den gewählten Leistungen.

Beitragssteigerungen
Grundsätzlich muss man festhalten, dass die Preissteigerung (Inflation) im medizinischen Bereich höher ausfällt als in anderen Lebensbereichen. Dies liegt an immer neuen Verfahren, Materialien und Techniken welche tagtäglich von der Wissenschaft und Forschung vorangetrieben werden und welche unsere Gesundheit meist positiv beeinflussen.

Die beiden Krankenversicherungssysteme basieren konzeptionell auf unterschiedlichen Grundsätzen und gehen deshalb mit den Preissteigerungen unterschiedlich um.

In der privaten Krankenversicherung sind die Leistungen im Tarif und Vertrag festgeschrieben. Hier werden die Beiträge, wenn nötig, erhöht um die medizinische Preissteigerung auszugleichen.

Die Leistungen der gesetzliche Krankenversicherung sind im Fünften Sozialgesetzbuch (SGB V) beschrieben. Eine feste Definition gibt es nicht. Die medizinische Kostensteigerung wird über drei verschiedene Wege kompensiert:

1. Erhöhung des generellen Beitragssatzes
2. Erhebung von Zusatzbeiträgen
3. Streichung oder Kürzung von Leistungen.

Im persönlichen Beratungsgespräch können wir die bestehenden Möglichkeiten besprechen und gehen gerne mit Ihnen ins Detail, damit Sie richtige Entscheidung treffen können.


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